Mikä Bank Secrecy Act (BSA) on?
Bank Secrecy Act (BSA) on Yhdysvaltain laki, joka velvoittaa rahoituslaitokset tarkkailemaan epäilyttäviä tapahtumia ja ilmoittamaan niistä. Sen tavoitteena on estää laittomien varojen kulkeminen laillisten kanavien kautta. Ajattele sitä kerhon sääntönä, joka kertoo henkilökunnalle, milloin tarkistaa henkilöllisyystodistukset ja milloin kutsua järjestyksenvalvoja.
BSA tarkoittaa, että pankkisi tai exchange seuraa jokaista liikettäsi. Ei aivan. Sen mukaan niiden pitää ilmoittaa epätavallisesta toiminnasta rahanpesun torjumiseksi, ei lukea ryhmäkeskustelujasi.
Näin Bank Secrecy Act (BSA) toimii
Tässä lyhyt kuvaus siitä, mitä crypto-exchange tai pankki tekee, kun varojen liikkeissä on jotain epäilyttävää:
- Laukaiseva tekijä: Asiakas siirtää varoja hänelle poikkeuksellisella tavalla, esimerkiksi siirtämällä niitä nopeasti edestakaisin uusien lompakoiden välillä.
- Tarkistus: Compliance-tiimi vertaa toimintamalleja riskisääntöihin ja aiempaan toimintaan.
- Ilmoitus: Jos toiminta vaikuttaa epäilyttävältä, yritys toimittaa viranomaiselle epäilyttävää toimintaa koskevan ilmoituksen (SAR).
- Vastaanottaja: Ilmoitukset lähetetään Financial Crimes Enforcement Networkille (FinCEN), joka analysoi eri laitosten toimintamalleja.
- Jatkotoimet: Tilit voidaan jäädyttää tilapäisesti, lisätietoja voidaan pyytää tai toiminta voidaan todeta hyväksyttäväksi tarkistuksen jälkeen.
Yksinkertainen ajatus, mutta kulissien takana on paljon järjestelmiä.
Miksi Bank Secrecy Act (BSA) on tärkeä
Miksi tällä on väliä, jos käytät cryptoja tai vain siirtelet rahojasi kuin kokenut säästäjä
- Hyöty: Se karsii ilmeisiä petoksia, mikä tekee exchangesta ja pankeista turvallisempia talletuksillesi.
- Näkökulma: Se muodostaa perustan rahanpesun vastaisille (AML) ohjelmille, joita viranomaiset edellyttävät kaikkialla maailmassa.
- Merkitys: Törmäät siihen rekisteröityessäsi, tehdessäsi suuria nostoja ja aina, kun siirrät varoja poikkeuksellisella tavalla.
Bank Secrecy Act (BSA) on syy siihen, miksi fiat-rahaliikenteen rampit kyselevät kysymyksiä ja miksi toiminta ei ole täysin villiä länttä.
Kirjaa itsellesi lyhyesti, miksi siirrät varoja, ja säilytä kuitit. Kun asiakastuki pyytää lisätietoja, voit vastata nopeasti ja jatkaa päivääsi.
Bank Secrecy Actin (BSA) keskeiset ominaisuudet
Mikä erottaa sen muista? Pidä nämä mielessä:
- Raportointi: Suuret käteistapahtumat johtavat usein käteistapahtumailmoituksen (CTR) tekemiseen, ja epätavalliset toimintamallit voivat johtaa SAR-ilmoitukseen.
- Henkilöllisyys: Laitokset tunnistavat asiakkaat KYC-menettelyllä (Know Your Customer), johon kuuluu henkilöllisyyden tarkistaminen ja riskiprofiilin määrittäminen.
- Tiedot: Yritysten on säilytettävä tapahtuma- ja tilitietoja vuosien ajan tarkastuksia ja tutkintoja varten.
- Soveltamisala: Se koskee pankkeja, rahansiirtopalveluja, crypto-exchange-palveluja ja joitakin lompakkopalvelujen tarjoajia.
- Riski: Menettelyjen laajuus määräytyy riskin mukaan: vähäriskiset käyttäjät joutuvat kevyempien tarkistusten kohteeksi, kun taas korkeamman riskin rahavirtoja syynätään tarkemmin.
Säännöt eivät koske vain pankkeja. Jos käytät crypto-exchange-palvelua tai maksusovellusta, vastaavia tarkistuksia voidaan tehdä myös silloin, kun varoja siirretään suoraan käyttäjältä toiselle.
Esimerkki
Talletat nipun käteistä, ostat cryptoja ja lähetät ne heti useisiin uusiin lompakoihin, minkä jälkeen exchange tekee ilmoituksen tarkistusta varten.
Hauska fakta
BSA on peräisin vuodelta 1970, kauan ennen lohkoketjuja. Myöhemmät ohjeistukset kuitenkin ulottivat cryptoalan yritykset sen piiriin, mikä osoittaa, että vanhat laitkin voivat mukautua uuteen teknologiaan.
Yhteenveto
Lyhyesti sanottuna se on sääntökirja, joka auttaa pitämään varat rehellisessä käytössä, kun keräät, vaihdat ja lähetät niitä.