Currency Transaction Report (CTR)

O que é o Currency Transaction Report (CTR)?

Um Currency Transaction Report (CTR) é um formulário que bancos, cooperativas de crédito e algumas empresas do setor cripto apresentam quando um cliente realiza transações em dinheiro que totalizam dez mil dólares ou mais num único dia útil. É um aviso às autoridades reguladoras de que houve uma grande movimentação de moeda. Pense nisso como um recibo que o banco envia ao árbitro, não como uma marca de vergonha.

Como funciona o Currency Transaction Report (CTR)

Resumo rápido com um toque cripto. Leva dinheiro para financiar uma conta numa exchange, compra BTC e depois retira parte. Aqui está o funcionamento nos bastidores.

• Passo 1: O gatilho é acionado quando os seus depósitos ou levantamentos em dinheiro totalizam pelo menos dez mil dólares durante o mesmo dia útil. Várias visitas são somadas.
• Passo 2: O caixa ou a aplicação recolhe dados como o seu nome, morada, identificação, conta e o que fez. Por exemplo, depositou doze mil dólares em dinheiro antes de comprar bitcoin.
• Passo 3: A entidade apresenta o Currency Transaction Report (CTR) ao Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) através de um sistema eletrónico.
• Passo 4: O sistema verifica os totais do mesmo dia entre sucursais e contas relacionadas para que tudo seja agregado corretamente.
• Passo 5: A sua transação prossegue. O registo não é público e normalmente não recebe uma cópia.

Simples, previsível, concluído.

Por que o Currency Transaction Report (CTR) é importante

Então, por que importa?

• Vantagem: Ajuda o seu banco ou exchange a cumprir as regras e reduz a hipótese de a sua conta ser congelada por questões de documentação.
• Perspectiva: Os CTRs resultam de regras de longa data ao abrigo do BSA, que definem o procedimento para lidar com grandes quantias em dinheiro.
• Relevância: Se usar muito dinheiro em rampas de entrada ou rampas de saída, um Currency Transaction Report (CTR) pode ser apresentado. Transferências puramente cripto normalmente não desencadeiam um CTR porque não são moeda.

Principais características do Currency Transaction Report (CTR)

Isto é o que o diferencia:

• Limiar: Um Currency Transaction Report (CTR) aplica-se a dez mil dólares ou mais em moeda num dia útil, com agregação.
• Âmbito: Abrange dinheiro físico, cheques de caixa em certos casos e transações semelhantes em moeda, não apenas cripto on chain.
• Fluxo: Apresentado eletronicamente por bancos e empresas de serviços monetários dentro de um prazo definido e sem divulgação pública.

Variações

Apresentações relacionadas de que pode ouvir falar:

1. SAR: Um Suspicious Activity Report destina-se a atividade que parece suspeita, mesmo abaixo do limite em dinheiro.
2. Form 8300: Muitas empresas comerciais regulares devem apresentar este formulário ao IRS quando recebem pagamentos em dinheiro de dez mil dólares ou mais.
3. Travel Rule: Regras de registo e partilha para transferências de fundos e para algumas transferências cripto entre prestadores de serviço, separadas de um CTR.

Exemplo

Leva doze mil dólares em dinheiro a uma sucursal de uma exchange nos EUA para financiar a sua conta; a entidade apresenta um Currency Transaction Report (CTR) nesse mesmo dia enquanto a sua ordem de compra é executada.

Curiosidade

Os CTRs costumavam ser preenchidos em formulários de papel no balcão do caixa, mas hoje são apresentados eletronicamente como FinCEN Form 112, e milhões são submetidos todos os anos.

Conclusão

Em resumo, um CTR é apenas o recibo de conformidade para grandes movimentos em dinheiro, para que possa concentrar-se na transação e não na documentação.