อะไรคือ Anti Money Laundering Directives (AMLD)?

Anti Money Laundering Directives (AMLD) คือชุดกฎของสหภาพยุโรปที่บอกแก่บริษัทการเงินและบริษัทคริปโตว่าควรตรวจจับ หยุด และรายงานการไหลเวียนของเงินสกปรกอย่างไร คิดถึงมันเหมือนบอดี้การ์ดคลับของการเงิน คอยตรวจสอบว่าใครเข้ามาในงานและพวกเขาถืออะไร เพื่อให้ฟลอร์เต้นรำปลอดภัย

Myth

“AMLD คว่ำบาตรคริปโต” ไม่นะ Anti Money Laundering Directives (AMLD) มุ่งเป้าไปที่วิธีที่บริษัทป้องกัน money laundering ไม่ใช่ว่าคลิปโตสามารถมีอยู่ได้หรือไม่ การดูแลการ custody ด้วยตนเองยังคงอยู่ ในขณะที่ regulated on-ramps ต้องมีการตรวจสอบและรายงาน

AMLD ทำงานอย่างไร

จินตนาการถึงแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโตในยุโรปที่ต้องดำเนินการอย่างโปร่งใสและได้รับใบอนุญาต นี่คือขั้นตอนแบบรวดเร็ว

Step 1: บริษัทตั้งโปรแกรม AML ตามกฎ AMLD และทำ Know Your Customer (KYC) ตั้งแต่วันแรก
Step 2: ระหว่างการลงทะเบียน ผู้ใช้อัปโหลดบัตรประจำตัว ตรวจสอบ against sanctions lists และตรวจสอบผู้มีความเสี่ยงทางการเมือง politically exposed persons (PEPs)
Step 3: รายการธุรกรรมถูกติดตาม หากรูปแบบดูน่าสงสัย เจ้าหน้าที่ความสอดคล้องจะยื่น Suspicious Activity Reports (SARs) หรือ Suspicious Transaction Reports (STRs) ต่อเจ้าพนักงานในพื้นที่
Step 4: บันทึกข้อมูลเป็นเวลาหลายปี และพนักงานได้รับการอบรมเพื่อไม่ให้สัญญาณหลุด
Step 5: สำหรับคริปโต บางบริษัทเพิ่มเติมการวิเคราะห์บล็อกเชนเพื่อค้นหาการเชื่อมโยงกับการแฮ็กหรือตัวผสมก่อนที่เงินจะเคลื่อนที่

นั่นคือกระบวนการ ไม่มีสิ่งลึกลับ แค่การตรวจสอบอย่างมีโครงสร้าง

ทำไม Anti Money Laundering Directives (AMLD) ถึงสำคัญ

สำหรับคุณ มันหมายถึงการเข้าถึงแพลตฟอร์มที่ถูกต้องตามกฎหมายได้ราบรื่นขึ้นและมีการหลอกลวงในฟีดน้อยลง

ประโยชน์: สภาพคล่องในการแลกเปลี่ยนที่ปลอดภัยขึ้นและสัญญาณ rug ที่น้อยลง เพราะผู้กระทำผิดถูกทำเครื่องหมายตั้งแต่เนิ่นๆ
มุมมอง: AMLD เป็นส่วนหนึ่งของการทำให้ crypto เข้าสู่กระแสหลัก ซึ่งทำให้ธนาคารและแอปชำระเงินสามารถเกี่ยวข้องกับมันได้โดยไม่ต้องกังวล
ความเกี่ยวข้อง: คุณจะรู้สึกเมื่อ dapp ใช้ fiat on ramp หรือเมื่อ CEX ระบุขอ ID

Tip

การสร้างผลิตภัณฑ์คริปโตสำหรับยุโรป? ทำแผนที่เส้นทางผู้ใช้ให้สอดคล้องกับ Anti Money Laundering Directives (AMLD) ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้ KYC, การ screening และการ monitoring ถูกฝังไว้ในกระบวนการ ไม่ใช่ติดตั้งภายหลัง

Key Characteristics of Anti Money Laundering Directives (AMLD)

สิ่งที่ทำให้ AMLD โดดเด่นในทางปฏิบัติ:

Risk based: บริษัทประเมินความเสี่ยงของผู้ใช้และผลิตภัณฑ์ จากนั้นใช้การตรวจสอบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเมื่อความเสี่ยงสูง
Reporting: เมื่อรูปแบบดูน่าสงสัย บริษัทที่ได้รับการควบคุมต้องยื่นรายงานต่อเจ้าหน้าที่
Scope: ธนาคาร บริษัทชำระเงิน ค้าแลกเปลี่ยนคริปโต และผู้ดูแลสินทรัพย์อยู่ในเครือข่ายทั้งหมด
Records: ข้อมูลเช่น IDs และประวัติการทำธุรกรรมถูกเก็บรักษาเป็นจำนวนปีที่กำหนด
Updates: ทุกรอบ directive ใหม่จะปรับปรุงนิยามและเพิ่มประเภทหน่วยงานใหม่

Variations

หลายรุ่นนำมาซึ่งจุดสนใจที่ต่างกัน:

AMLD4: กำหนดพื้นฐานของโปรแกรมที่อิงความเสี่ยงและ due diligence ทั่วทั้ง EU
AMLD5: นำแลกเปลี่ยนคริปโตและผู้ให้บริการกระเป๋า custody เข้ามาอยู่ภายใต้กฎ AML
AMLD6: ชี้แจงการกระทำผิดและขยายความรับผิด ทำให้ยากที่จะซ่อนอยู่หลังโครงสร้างที่ซับซ้อน

Reminder

นี่คือ directive ของ EU ดังนั้นแต่ละประเทศจะเขียนลงในกฎหมายของตนเอง จุดมุ่งหมายเดียวกัน แต่เอกสารและ quirks เล็กน้อย

Example

แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่ตั้งอยู่ในลิสบอนแจ้งบัญชีใหม่ที่ซื้อ privacy coins ด้วยบัตรเติมเงิน Pauses ถอนเงิน และยื่นรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแล

Fun Fact

กฎ AML ของ EU แรกออกใช้งานในปี 1990 ซึ่งนานก่อน Bitcoin หลายทศวรรษต่อมา AMLD5 ทำให้บริษัทคริปโตเป็น gatekeepers ที่ถูกควบคุม ซึ่งเป็นเส้นทางที่น่าสนใจจริงๆ

Wrap-Up

สั้นๆ ว่า: ปฏิบัติตาม Anti Money Laundering Directives (AMLD) เหมือนกฎภายในบ้านที่ให้คริปโตทำงานร่วมกับธนาคารอย่างมีเหตุผลและไม่ให้พื้นที่เสี่ยงผ่านเข้ามา

Anti Money Laundering Directives (AMLD)