Anti Money Laundering (AML)

Anti Money Laundering (AML)とは何ですか？

Anti Money Launderingは、違法な資金が暗号資産を含む正当な金融に紛れ込むのを防ぐための法律、審査、ツールの集合です。賢い門番のように、偽の身分証や不審な行動、怪しい関係者を入場前に見抜きます。

Anti Money Laundering (AML)の仕組み

コンプライアンスを守り、銀行口座の閉鎖を避けたいと考える暗号資産プラットフォームを想像してください。簡単な案内は以下の通りです。

• ステップ 1：登録。本人確認情報は Know Your Customer (KYC) を通じて提出し、明らかな不正を排除します。
• ステップ 2：監視。取引や資金移動に伴い、システムはパターンを監視して異常を検知します。大きな現金取引は Currency Transaction Report (CTR) の対象になることがあります。
• ステップ 3：報告。活動が疑わしい場合、コンプライアンス部門は規制当局に Suspicious Activity Reports (SARs) や Suspicious Transaction Reports (STRs) を提出することがあります。
• ステップ 4：規則。プログラムは Bank Secrecy Act (BSA) のような国内法や国際的な指針に従います。
• ステップ 5：スクリーニング。システムは counter-terrorist financing (CTF) や制裁対象の団体との関連もチェックします。

そんな感じです。

なぜ Anti Money Laundering (AML) が重要か

なぜ気にするべきか？理由を3つにまとめます。

• 利点：クリーンなプラットフォームは詐欺が少なく、法定通貨の入出金もスムーズになり、時間と手間を節約できます。
• 視点：規制当局はしっかりしたプログラムを求めるため、AMLに真剣に取り組む取引所が長く存続する傾向があります。
• 関連性：登録時やウォレット間の資金移動時、リスクの高い相手があなたのアドレスに接触しようとしたときなどに実感するでしょう。

Key Characteristics of Anti Money Laundering (AML)

主な特徴：

• リスク：リスクの高い顧客や取引には追加の確認を行い、低リスクには簡易な対応をします。
• データ：アドレスのクラスタリングから資金源の確認まで、パターン検出が勘より優先されます。
• 報告：疑わしい場合は規制当局に報告し、その理由を記録します。

Variations

地域やプラットフォームごとに特徴があります：

1. US：プログラムは 精神 的にBSAに沿い、各機関のガイダンスも踏まえます。
2. EU：規則は Anti-Money Laundering Directives (AMLD) によって形作られます。
3. Crypto：オンチェーン分析、アドレススクリーニング、プラットフォーム間でのトラベルルール形式のデータ共有などが行われます。

Example

Anti Money Laundering (AML)の規則により、暗号資産取引所が制裁対象ミキサーに関連する入金を検知してフラグを立て、出金を保留にしつつ資金源を調査して報告を行います。

Fun Fact

「マネーロンダリング」という用語が定着したのは、暴力団などが硬貨が多いコインランドリーを使って違法収入と正当な現金を混ぜ合わせていたためだと言われます。文字通りでありながら皮肉の効いた由来です。

Wrap-Up

AMLは資金の安全柵のようなものです。正当な利用者の通行を確保し、問題を起こす可能性のあるものを排除します。