Know Your Customer (KYC)とは何ですか？
Know Your Customer (KYC)は、金融プラットフォームがサービス利用前にあなたが実在する身元を持つ人物かどうかを確認する手続きです。クラブの入口の用心係を金融に置き換えたようなものです。身分証を見せて入場し、礼儀正しく行動する。
KYCを行うと個人情報が公開される。これは誤りです。信頼できるプラットフォームは不正を防ぎ、マネーロンダリングを抑えるために使います。あなたの情報は厳格な規則の下で非公開に保たれ、ミームのように掲載されたりはしません。
Know Your Customer (KYC)の仕組み
暗号資産取引所や法定通貨のオンランプに登録する際のKnow Your Customer (KYC)の一般的な流れを示します。取引はブロックチェーン技術上で行われますが、企業はクリックの背後にいる人物を確認する必要があります。
- ステップ1：アカウントを作成し、メールまたは電話で確認します。
- ステップ2：氏名、出生年月日、住所など基本情報を入力します。
- ステップ3：官公庁発行の身分証とセルフィーをアップロードします。パスポート写真と簡単な顔照合をイメージしてください。
- ステップ4：プラットフォームはあなたの情報を制裁リストや監視リストと照合します。場合によっては人による確認が行われます。
- ステップ5：承認されるか、住所証明など追加書類を求められます。承認後は利用限度が上がります。
簡単です。以上です。
Know Your Customer (KYC)が重要な理由
入金、取引、出金をスムーズに行いたいなら、ここが通るべき入口です。
- 利点：認証後は法定通貨の入金処理が速くなり、限度額が上がります。
- 観点：これはマネーロンダリング対策（AML）の規則の一部で、プラットフォームを安定させ詐欺が起きにくくします。
- 関連性：取引所、一部のDeFiフロントエンド、カード決済対応のNFTマーケットプレイス、法定通貨で支払うDAOなどで見かけます。
身分証に記載の正確な氏名を使い、明るい場所で鮮明な写真を撮り、他のカメラアプリは閉じてください。これでKnow Your Customer (KYC)が一度で通りやすくなります。
Know Your Customer (KYC)の主要な特徴
以下は暗号資産と金融でKYCがどのようになるかを示す特徴です：
- 本人確認：有効な書類と顔の照合で実在する人物であることを確認します。
- リスク：制裁、PEPの有無、不審な活動をオンボーディング前後で照合します。
- 段階：まず基本的なアクセス、その後追加の証明を送ると機能が増えます。
- グローバル：規則は金融活動作業部会（FATF）に準拠し、その後各国の規制当局によって調整されます。
- 継続的：住所変更、新たな限度の到達、あるいは挙動に疑わしい点があれば情報更新が求められます。
バリエーション
プラットフォームごとに方式が異なり、多くは段階制です。高級時計とネット掲示板が混ざったようなイメージです。
- 基本：メールまたは電話と最低限の情報で、制限は非常に低いです。
- 標準：本人確認書類とセルフィーで、通常の取引と出金が可能になります。
- 拡張：大口の場合は資金証明など追加の審査があります。
- KYB：取引や資産保有を行う法人向けの企業確認です。
あるプラットフォームでKnow Your Customer (KYC)に合格しても、別のサービスに引き継がれるわけではありません。各サービスが独自に確認するため、書類を手元に用意しておいてください。
例
取引所でアカウントを開設し、パスポートとセルフィーでKnow Your Customer (KYC)を完了すると、カード入金が可能になり、最初のステーブルコインを購入できます。
豆知識
現代における金融でのKYCの強化は2000年代初頭の改革以降に加速し、暗号資産ではTravel Ruleの指針が出た際に再び波が起き、多くの取引所が短期間で体制を強化しました。
まとめ
簡潔に言えば: Know Your Customer (KYC)は取引をより円滑にし、不正行為を防ぐための入口であり、大切な役割を果たします。