피어 투 피어 대출(P2P 대출)이란?

피어 투 피어 대출(P2P Lending)은 전통적인 은행이 중개 역할을 하지 않고, 돈을 빌려주고 싶은 사람과 빌리려는 사람을 연결합니다. 암호화폐 영역에서는 스마트 컨트랙트가 규칙과 담보를 보유하고 양측이 동의하면 자금을 해제합니다. 대출을 위한 Tinder처럼, 대화 대신 코드와 담보가 있는 방식이라고 생각하면 됩니다.

Myth

피어 투 피어 대출(P2P Lending)은 자유로운 돈이거나 무위험의 대출이 아닙니다. 플랫폼마다 차이가 있을 수 있고, 담보의 가격 변동이 생길 수 있으며, 모든 것이 스마트 컨트랙트를 통해 작동하더라도 상환은 여전히 중요합니다.

피어 투 피어 대출(P2P Lending)의 작동 원리

일반적으로 피어 투 피어 대출(P2P Lending)이 어떻게 진행되는지, 불필요한 말은 빼고 정리합니다.

Step 1: 당신은 대출을 할지 혹은 빌릴지 결정합니다. 어쩌면 한 달치 스테이블코인을 원하고 담보로 암호화를 올려둘 수 있습니다.
Step 2: 플랫폼이 조건을 설정하거나 당신이 제안할 수 있으며, 담보와 실적에 기반한 간단한 위험 평가를 실행할 수 있습니다.
Step 3: 당신의 대출 요청이 잠재적 대출자들에게 노출됩니다. 이들이 금리와 기간을 마음에 들어하면 하나 이상이 자금을 조달합니다.
Step 4: 스마트 컨트랙트가 담보를 잠가 자금을 해제하고 시계가 시작됩니다. 조건은 미리 들어가 있어, 예측 불가능한 상황이 없습니다.
Step 5: 당신은 일정에 따라 상환합니다. 실패하면 컨트랙트가 대출 커버를 위해 일부 담보를 매각할 수 있습니다. 깔끔하고 예측 가능하죠.

이 흐름은 매끄러운 DeFi 대시보드부터 더 전통적인 플랫폼에 이르기까지 대부분의 앱에서 보게 될 흐름입니다.

피어 투 피어 대출(P2P Lending)이 왜 중요한가

수익을 추구하든 단기 자금이 필요하든, 왜 이것이 중요한지에 대한 이유를 설명합니다.

혜택: 대출자 입장에서는 주기적인 이자 지급를 얻을 수 있습니다. 차용자 입장에선 은행 지점을 방문하지 않고도 자금을 빠르게 확보할 수 있습니다.
관점: 코드가 규칙을 정하고 접근이 넓은 오픈 파이낸스 분위기에 잘 맞습니다. 롤렉스 시계가 Reddit 스레드와 만난다고 생각하면 됩니다.
관련성: DeFi 앱, 암호화 신용 시장, DAO 재무, NFT 담보 대출 등에서 찾아볼 수 있습니다.

Tip

작은 금액을 여러 대출에 분산시키고, 강한 담보를 선호하며, 항상 수익률을 실질 수치로 만들기 위해 거래 비용도 수식에 포함시켜야 실제 수익이纸가 아니라는 것을 확인하세요.

피어 투 피어 대출(P2P Lending)의 주요 특성

다음 특성은 오늘의 크립토 세계에서 피어 투 피어 대출(P2P Lending)을 정의합니다.

직접적: 차주가 플랫폼이나 스마트 컨트랙트를 통해 자금 공급자와 직접 만나 중간 단계를 최소화합니다.
프로그래머블: 금리, 기간, 청산 규칙과 같은 조건이 코드에 들어가고 백오피스 이메일이 아닙니다.
담보: 많은 대출이 암호화폐나 NFT를 담보로 걸어 두어 누가 잠수하더라도 거래가 안전하게 유지됩니다.
투명성: 온체인 대출은 추적 가능하므로 거래량, 금리, 성과를 확인할 수 있습니다.
글로벌: 인터넷 연결과 지갑만 있으면 누구나 참여할 수 있으며 정장이 필요 없습니다.

Variations

동일한 아이디어이지만 다양한 형태가 있습니다.

CeFi: 한 회사가 사용자를 매칭하고 예치 관리를 하며 암호화폐 브랜드를 유지합니다.
DeFi: 자금과 규칙을 스마트 컨트랙트가 관리하며, 종종 계정 가입이 필요 없습니다.
Collateralized: 차용자가 대출을 보장하기 위해 암호화폐나 NFT를 제출합니다.
Unsecured: 신용 기반의 소액 대출로 이자율이 높고 위험이 큽니다.
Pooled: 대출자들이 풀에 예치하고 차용자들이 시장 금리로 이를 차용합니다.
Direct: 한 명의 대출자가 한 명의 차용자에게 자금을 제공합니다.

Reminder

높은 APY는 멋져 보일지 모르지만 실제 결과를 좌우하는 것은 상환과 담보 변동성입니다. 스크린샷은 대출을 상환하지 못하고, 일정표만으로는 의미가 없습니다.

예시

피어 투 피어 대출(P2P Lending)에서 마닐라의 디자이너가 담보로 ETH를 올리고 USDC 대출을 받아 두 달간 빌린 뒤, 프리랜스 인보이스로 상환하고 ETH를 해제합니다.

재미있는 사실

암호화폐 이전에는 커뮤니티 대출 모임이 신뢰와 알림에 의지해 자금을 순환시켰지만, 스마트 컨트랙트가 그 분위기를 글로벌 규모로 확장했고, 코드가 심판 역할을 하게 되었습니다.

Wrap-Up

요약하면: 이는 코드가 점수를 유지하고 양측이 미리 규칙을 아는 채로 자금을 매칭하는 돈의 매칭 게임입니다.

Peer to Peer Lending (P2P Lending)