Qu'est-ce que Peer to Peer Lending (P2P Lending) ?

Peer to Peer Lending (P2P Lending) met en relation des personnes souhaitant prêter de l'argent avec des personnes souhaitant en emprunter, sans qu'une banque traditionnelle soit au milieu. En crypto, les smart contracts contiennent les règles et le collatéral, puis libèrent les fonds lorsque les deux parties sont d'accord. Pensez à Tinder pour les prêts, mais avec du code et du collatéral plutôt que du bavardage.

Mythe

Peer to Peer Lending (P2P Lending) n'est pas de l'argent gratuit ni sans risque. Les plateformes peuvent varier, la valeur du collatéral peut fluctuer, et le remboursement reste important, même lorsque tout passe par un smart contract.

Comment fonctionne Peer to Peer Lending (P2P Lending)

Voici comment Peer to Peer Lending (P2P Lending) se déroule généralement, sans fioritures.

Étape 1 : Vous décidez d’emprunter ou de prêter. Peut-être que vous voulez des stablecoins pour un mois et que vous déposez des cryptos en garantie.
Étape 2 : La plateforme fixe les conditions ou vous laisse les proposer, et peut réaliser une brève évaluation des risques basée sur votre collatéral et vos antécédents.
Étape 3 : Votre demande est présentée à des prêteurs potentiels. Un ou plusieurs financent le prêt si le taux et la durée leur conviennent.
Étape 4 : Un smart contract verrouille le collatéral, libère les fonds et lance le compte à rebours. Les conditions sont inscrites dans le code, donc pas de surprises.
Étape 5 : Vous remboursez selon le calendrier. Si vous manquez un paiement, le contrat peut vendre une partie du collatéral pour couvrir le prêt. Simple et prévisible.

C'est le déroulé que vous verrez dans la plupart des applications, des tableaux de bord DeFi soignés aux plateformes plus classiques.

Pourquoi Peer to Peer Lending (P2P Lending) est important

Voici pourquoi cela peut vous intéresser, que vous recherchiez du rendement ou des fonds à court terme.

Avantage : En tant que prêteur, vous pouvez percevoir des paiements d'intérêts périodiques. En tant qu'emprunteur, vous pouvez obtenir des fonds rapidement sans passer par une agence bancaire.
Perspective : Cela correspond à l'esprit de la finance ouverte, où le code fixe les règles et l'accès est étendu. Imaginez Rolex rencontrant des discussions Reddit.
Pertinence : Vous le verrez dans les applications DeFi, les marchés de crédit crypto, les trésoreries de DAO, et même les prêts garantis par des NFT.

Conseil

Répartissez de petites sommes sur plusieurs prêts, privilégiez un collatéral solide, et incluez toujours les coûts de transaction dans vos calculs pour que votre rendement soit réel, pas seulement flatteur sur le papier.

Caractéristiques clés de Peer to Peer Lending (P2P Lending)

Ces traits définissent Peer to Peer Lending (P2P Lending) dans la crypto aujourd'hui.

Direct : Les emprunteurs rencontrent les fournisseurs de fonds via une plateforme ou un smart contract avec moins d'intermédiaires.
Programmable : Des conditions comme le taux, la durée et les règles de liquidation sont codées, pas envoyées par courriel interne.
Collatéral : Beaucoup de prêts verrouillent des cryptos ou des NFT pour que l'accord reste sécurisé même si quelqu'un disparaît.
Transparent : Les prêts on chain sont traçables, vous pouvez voir les volumes, les taux et les performances.
Global : Toute personne avec internet et un wallet peut participer, pas besoin de costume.

Variantes

Même idée, différentes formules.

CeFi : Une entreprise met en relation les utilisateurs et gère la garde tout en conservant l'image crypto.
DeFi : Des smart contracts gèrent les fonds et les règles, souvent sans ouverture de compte.
Avec collatéral : Les emprunteurs déposent des cryptos ou des NFT pour sécuriser le prêt.
Non garanti : Prêts basés sur la réputation pour de petits montants, taux plus élevés et risque accru.
Regroupé : Les prêteurs déposent dans une cagnotte et les emprunteurs retirent selon les taux du marché.
Direct : Accords un à un où un seul prêteur finance un seul emprunteur.

Rappel

Les APY élevés sont attirants, mais le remboursement et la volatilité du collatéral déterminent votre résultat réel. Les captures d'écran ne remboursent pas les prêts, les échéances le font.

Exemple

Dans Peer to Peer Lending (P2P Lending), une designer à Manille dépose de l'ETH en collatéral pour obtenir un prêt en USDC de deux mois, puis rembourse grâce à des factures freelance et débloque l'ETH.

Fait amusant

Avant la crypto, les tontines faisaient circuler des fonds uniquement sur la base de la confiance et des rappels ; les smart contracts ont étendu ce principe à une échelle mondiale, le code jouant le rôle d'arbitre.

Conclusion

En bref : c'est une mise en relation financière où le code tient le score et les deux parties connaissent les règles dès le départ.

Peer to Peer Lending (P2P Lending)